Hipoteca en España para no residentes: condiciones, etapas y documentos

Hipoteca española para no residentes: qué es lo que la ley decide y qué es el banco

Ley 5/2019 (Ley reglamentaria de los contratos de crédito involuntario) se aplica cuando el préstamo a una persona física está garantizado por una hipoteca u otra hipoteca de vivienda o es otorgado por un consumidor para la compra de bienes inmuebles. [1]Por lo tanto, la transparencia, los documentos y los gastos son iguales, y el banco exige que usted sea un no residente.

El término no residente se utiliza de manera diferente: no se permite la residencia ni se dispone de residencia fiscal; especifique al banco el valor que invierte. Impuestos sobre residentes y no residentes.

Condiciones de la hipoteca: porcentaje de financiación, capacidad de pago, moneda

La Ley enumera que el banco evalúa el empleo, los ingresos corrientes y futuros, los bienes, el ahorro, los gastos fijos y los compromisos contraídos, y no debe basarse principalmente en el valor de la fianza. [1]Si el banco se niega, debe informar por escrito y por razones, y si se basa en una consulta a la base de datos, debe proporcionar una copia del resultado. [1]Antes de la extradición, el banco verifica sus deudas en CIRBE y los registros de impago (RAI, ASNEF) [2].

El Banco de España dice que, cuando compran viviendas básicas, los bancos normalmente no dan más del 80% del valor estimado, pero que la suma depende de la política del banco, de su capacidad de pago, de su tipo de vivienda (primera o segunda) y de las garantías adicionales. [5]No encontramos el número oficial para no residentes.

Carga de deuda: el Banco de España llama la referencia: el pago total de la deuda no debe exceder del 40% de los ingresos netos mensuales. [7].

Moneda: Si el préstamo se produce en moneda extranjera, el prestatario podrá convertirlo en la moneda en que se obtenga la mayor parte de los ingresos o en la moneda del Estado en que resida. El banco deberá informar sobre el cambio de la deuda si se diferencia en más del 20% del tipo de cambio vigente en la fecha del contrato. [1]La dirección del Banco de España advierte que los pagos varían con el tipo de cambio [5].

Etapas de obtención de hipotecas: desde la evaluación hasta el notario

1. Recibir información. El banco emite una ficha (FIPRE) con sus condiciones, a petición de los interesados. [2].
2. Entrega de documentos: el banco realiza un análisis de ingresos, activos, gastos, pasivos y solicita CIRBE y registros de impagos [1][2].
3. Evaluación (tasación): La empresa de evaluación independiente del banco paga el prestatario, que debe aceptar la evaluación realizada por el tasador acreditado y no vencida [2][3].
4. Decisión del banco y entrega de FEIN, FIAE y del proyecto de contrato por lo menos 10 días naturales antes de la firma [1].
5. La comparecencia al notario que elijas por una declaración de transparencia es, como mínimo, el día antes de la firma. [1][6].
6. Firmar escritura pública en el notario, en el que se menciona el acto [1].
7. Registro de hipotecas en el Registro de la Propiedad: el banco paga los gastos [1][3].

El prestatario o su representante deben acudir al notario, como funciona para un no residente en el extranjero y lo que se necesita para poder, no lo hemos comprobado. [1].

¿Qué tipo de hipotecas y quién paga?

La ley asigna los gastos de hipotecas de la manera siguiente: el prestatario paga la evaluación, la administración paga el banco, los gastos notarials de escritura (aranceles) el banco, las copias paga el que las solicita, el registro de hipotecas del banco. [10]El banco español explica que el prestatario paga la evaluación y el banco se encarga del notario, el registro, los impuestos y la gestión. [3]El impuesto sobre la compra de una vivienda (ITP o IVA con AJD de compraventa) es un impuesto separado que paga el comprador: Compra de bienes inmuebles por un no residenteNo se incluyen los gastos: los aranceles dependen del costo y de la región.

Los bancos suelen reducir la tasa de compra de productos adicionales. Se prohíbe la venta vinculada si el banco no demuestra que el cliente se beneficia de manera evidente. El banco puede pedir una cuenta de pago de préstamos. Si el banco pide un seguro de daños, debe aceptar una póliza alternativa sin que se agraven las condiciones del préstamo y sin que se le den gastos adicionales. [4]. Algunas restricciones legales imponen a la comisión por pago anticipado, no lo hacemos aquí. [1].

¿Qué documentos se necesitarán?

La lista de documentos para no residentes no es legal, pero el banco la determina por sí mismo. [1]. El banco debe realizar la identificación documental antes de iniciar la relación. [1][8]El banco puede exigir que se transfieran los documentos extranjeros y se confirme la apostilla: compruebe con el banco lo que es apropiado: Apostilla, JuradoNúmero de identificación fiscal del extranjero: NIF y NIE.

Según el Banco de España, la CIRBE contiene datos sobre los préstamos y garantías que las organizaciones que presentan denuncias informan. [9]¿Cómo funciona la información crediticia española? La historia crediticia española.

Errores típicos en la hipoteca de no residentes

• Esperar condiciones uniformes para los no residentes: la ley no les exige, las condiciones son las políticas del banco [1][5].
• Contar sólo la apuesta y no mirar los productos atados y el costo total: comparar FEIN, no la publicidad [2][4].
• No dejar un tiempo de 10 días antes de firmar y un acto en el notario: sin un acto escritura, no firmarán [1].
• Firmar un préstamo en moneda extranjera sin tener en cuenta el riesgo de cambio y el derecho de conversión [1][5].
• Firmar la promesa en el día en que se reciba el FEIN: el banco debe entregar los documentos con antelación y el FEIN debe fijarla por un período de diez días como mínimo [1].
• Suponga que una evaluación no bancaria no es aceptada: el banco está obligado a aceptar la evaluación del tasador acreditado, aunque puede verificarla [3].

Cuando se necesita un examen individual

Es útil hacer cuatro cosas antes de la primera visita al banco, no hace falta nada nuevo.

1. Haga una lista de ingresos, activos, ahorros y pasivos: el banco evalúa la capacidad de pago [1].
2. Averigua el valor que el banco invierte en la palabra "no residente": no hay permiso de residencia ni residencia fiscal.
3. Seleccione el tipo de tasa de antemano: comparación de opciones en el material Tasa fija o flotante.
4. Prepare una cuenta de crédito: el orden se describe en el material La apertura de una cuenta en el banco español.

Si los ingresos provienen del extranjero o en divisas, si el estado de residencia es en proceso de cambio, usted compra un segundo inmueble, varios prestamistas o necesita un poder para firmar.

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